積み重なる金利、返済のために借金をしてさらに増えていく借金。
そんな借金に悩まされる人が使おうと考えるのが、おまとめローンです。
でも、おまとめローンは意外に多くてどれを使うべきか全くわかりませんよね。
初めておまとめローンを使いたいと考えているあなたに、おまとめローンの全てをご紹介します。
目次
そもそも「おまとめローン」とは？
おまとめローンを使う前にまず、おまとめローンについての理解を深めておきましょう。
おまとめローンとは一言で言うと「複数ある借入れ先を１つにまとめること」です。
借金の返済をするためにカードローンを使ったり、大金を借りるために複数の借入れ先からお金を借りたりする人がよく使います。
つまり、おまとめローンを使う人はすでに借金にかなり悩まされている人です。
おまとめローンを使おうと考えているなら、カードローン利用者の中でも自分が借金に悩まされていることを自覚しましょう。
おすすめのおまとめローン厳選3選！
せっかくおまとめローンを使い始めたのに、金利が下がらなかったり、返済額が増えたりしたら最悪ですよね。
そんな予想外の事態を防ぐために、数あるカードローンの中からおすすめのおまとめローンを紹介します。
おすすめのおまとめローンはこちらの3種類です。
- 横浜銀行カードローン
- 東京スター銀行スターワン乗り換えローン
- 楽天銀行カードローン
厳選してこちらの3社を詳しく紹介していきます。
横浜銀行カードローン
横浜銀行カードローンはサッカー日本代表の長友佑都がイメージキャラクターをしている横浜銀行が運営している銀行カードローンです。
最低金利は1.9%で他のカードローンに比べても金利が低いので、気軽に使えるのが特徴です。
また、横浜銀行は超有名な銀行なので信用力もあり、提携しているATMの数も多く手数料がかかりません。
ただ、横浜銀行カードローンの金利は借入れ金額に応じて設定されるので、最低金利でお金を借りるためには1000万円借入れしなければいけません。
他にも注意点があります。
横浜銀行カードローンでお金を借りるときは「横浜銀行フリーローン」でお金を借りなければいけないことを覚えておきましょう。
フリーローンではクレジットカード・家具・家電費用・出産費用など、様々な出費をまとめられます。
カードローンを使うのではなく、審査にはフリーローンに申し込み、おまとめローンで使うことをしっかりとアピールしておきましょう。
東京スター銀行スターワン乗り換えローン
東京スター銀行スターワン乗り換えローンは初めてお金を借りようとしている人にとっては初めて聞く会社かもしれません。
でも、おまとめローンを提供している金融会社の中では有名です。
おまとめローンを利用すると、金利は12.5%になり、少額融資を様々な借入れ先から借りているなら安くなるかと思います。
仮審査は最短でも3日間かかりますが、審査に時間をとって金利を安くするほうが賢い選択になるかと思います。
大手の消費者金融と比べるとどうしても知名度には劣りますが、おまとめローンをしているカードローンの中では有名なので、信用度も高いです。
ただ、対して知らない会社からお金を借りるのはありえないので、きちんとホームページから確認をしてから申し込むようにしてください。
楽天銀行カードローン
楽天銀行カードローンは金融商品を数多く提供している楽天からの銀行カードローンです。
ネット銀行らしいサービスであることが特徴で、ネット完結申し込みはもちろんのこと、カードレスであることも大きなメリットです。
クレジットカードの楽天カードを持っている方や楽天で買い物を頻繁にするかたはお金周りの管理がしやすいので、特におすすめです。
また、楽天は金利半額キャンペーン中で0.95~7.25%と他の銀行カードローンと比べても圧倒的に安く借りられるのが特徴です。
キャンペーンが終わっても次々と新しいキャンペーンが実施される可能性が高いので、目が離せません。
利用するのであれば、申し込む期間を考えて使ったほうが良いでしょう。
おまとめローンを使うメリット
おまとめローンを使う前に本当に使うメリットがあるのか確認しておきましょう。
結論から言うとおまとめローンを使うメリットはこちらの３つがあります。
- 金利を下げて総支払総額を抑えられる可能性がある
- 返済日がまとめられるから管理しやすくなる
- 月々の支払額が減らせるかも
それぞれ具体的にどのようなメリットがあるのかご紹介しておきます。
金利を下げて総支払総額を抑えられる可能性がある
最初におまとめローンを使う大きな目的に金利の節約があるかと思います。
借り入れ先が複数ある時と違い、金利が１つにまとめられて下げられる可能性があります。
銀行カードローンに限らず、借入額が多いほうが、金利も下がるように設定されています。
その結果借入れ先を１つにまとめると金利が下がるという仕組みになっています。
金利が下がれば、総支払額が下がるので、本来支払う必要があった分を削減できて便利です。
おまとめローンを使うときは、金利が本当に下がるのかよく確認をとってから利用するようにしましょう。
返済日がまとめられるから管理しやすくなる
複数の借入れ先がある方は毎月の返済で、どの借入れ先にいくら返済するかの管理が大変でしょう。
でも、おまとめローンを使うと返済が毎月一度で済みます！
借入れ先がたくさんあると返済が面倒で滞納にもつながります。
スムーズに返済するためには返済するときにかかるストレスを減らす意識が非常に大切です。
返済が少しでも大変だなと思ったら、おまとめローンを使ってみましょう。改善する可能性大ですよ！
月々の支払額が減らせるかも
実はおまとめローンを使うと毎月の返済額が減らせる可能性があります。
確かに、返済額が減ったからといって返済期間が長くなれば、総支払額は増えます。
しかし、返済期間さえ気にすれば利息を抑えて月々の返済額が減る可能性が高いです。
おまとめローンを利用して金利を下げることができれば、毎月の返済額が減り普段の生活も少しは楽になるのではないでしょうか。
自分の総借入額を計算していくら削減できるか計算してみてください！
おまとめローンを使うデメリット
おまとめローンを使うと必ず得するとは限りません。
そもそも、そんなサービスがあったらみんなおまとめローンを使いながら返済することになります。
どのようなデメリットがあるかと言うと、大きく分けてこちらの3つです。
- 住宅ローンの審査に不利
- 返済に時間がかかる可能性がある
- 浪費癖を助長する可能性がある
それぞれ具体的に説明します。
住宅ローンの審査に不利
まず、おまとめローンを使うと住宅ローンの審査に不利になります。
おまとめローンを使う方は、多額の借金をまとめた人が多く、信用情報に借金の額が記載されることになります。
その結果、人生最大の買い物とも呼ばれる住宅のローンに影響を及ぼすことになります。
住宅ローンを組むときは借金を返済しておくことはもちろん、返済後もしばらく期間をあけてお金問題を解決していることをアピールしておきましょう。
返済に時間がかかる可能性がある
おまとめローンを使うと、複数の借金をまとめることにより、分割払いの期間が増えることがあります。
その結果返済期間が延びてしまい、借金に追われる時間が長くなってしまう恐れがあります。
さらに、毎月の返済額が減っても返済期間が延びて、総支払額は増えてしまうケースがあります。
おまとめローンに借り換えを決めた方は返済期間を確認してから、総支払額が多くなっていないか調べるようにしましょう。
浪費癖を助長する可能性がある
おまとめローンを使う方は浪費癖があるといっても問題ないでしょう。
一社だけの借入れなら急な出費で仕方がないですが、おまとめローンを使うならどこかに無駄があります。
そんな方がおまとめローンのおかげで返済が楽になると、借金に追われる前の浪費癖が戻ってきてしまう可能性があります。
その結果さらに借金が増えてしまう人が多いです。
おまとめローンを使ったら、浪費癖を治してこれ以上借金に困らないように覚悟を決めてください。
おまとめローンが向いている人・得する人
おまとめローンを使うべき人、使うと得をする人の特徴をご紹介します。
その特徴はこちらの3つです。
- 借入れ先が複数ある人
- 高い金利に悩んでいる人
- 忙しくて返済に時間が取れない人
この特徴に自分が当てはまっていたら、おまとめローンを使うことを強くお勧めします。
おまとめローンに興味がなくてもこのような特徴が自分にあれば、総返済額が減る可能性があるので計算してみてください。
おまとめローンの審査は厳しい
ここまで読んでいただいた方は、希望すればおまとめローンをすぐに使えると考えている方が多いかと思います。
しかし、実際はカードローンなのでおまとめローンの審査も厳しいです。
それはおまとめローンは複数の借入れ先からの借金を１つの賃金会社が請け負うことになるので、賃金会社側から見るとリスクが高いからです。
審査はカードローンと変わらず、厳しいことを知っておきましょう。
おまとめローンの審査に関して掘り下げます。
何社も同時に申し込むのは絶対にNG
まずはおまとめローンの審査に申し込むときにしてはいけないことをお伝えします。
おまとめローンは審査が厳しいので、複数の賃金会社を同時に申し込んでしまう人が多いですが、これは絶対にNGです。
おまとめローンの審査の時には他の借入れ先がないか信用情報が見られますが、審査の状況まで見られます。
つまり、同時に複数のカード会社に審査を申し込むと、お金がないことをアピールしていることと同じです。
複数の賃金会社に申し込むのは審査に逆効果なので注意しましょう。
おまとめローンの利用目的を伝えるべき
審査に取るためにはおまとめローンを使うことをしっかりと伝え、その目的まで賃金会社に伝えましょう。
目的は必ずポジティブな内容にして、印象アップを狙いましょう。
例えば、「返済の効率を上げたい」や「返済を確実に成功させるために金利を下げたい」など返済の意思を見せるようにすることが大切です。
審査の時に利用目的をほぼ確実に聞かれるので、準備しておきましょう。
違法な賃金会社の見分け方
おまとめローンを探すときもカードローン契約時と同様ヤミ金に注意しなければなりません。
ヤミ金かどうか見分ける方法を２つご紹介します。
- ブラックリストでもOKと書かれている
- 貸金業登録番号の登録がされていない
それぞれ詳しく紹介するので、忘れずに確認を取るようにしてください。
ブラックリストでもOKと書かれている
ヤミ金の多くがブラックリストOKと書かれています。
ただ、中小の消費者金融だとブラックでも申し込めることが多いですが、これとは違います。
確かに中小のサラ金では申し込みができますが、別にこれを売りにしているわけではありません。
ヤミ金はブラックでもOKということをこれでもかと言うほどアピールして、本当に手段を選ばないほどお金に困っている人をターゲットにしています、
ブラックでも申し込みできると訴求されたら、一度考え直してみてください。
貸金業登録番号の登録がされていない
この方法が一番確実です。
消費者金融では賃金業登録番号という認可がないとお金を貸せないように決められています。
しかし、ヤミ金の場合この番号がついていないので、法律違反をしながらお金を貸していることになります。
そのため、消費者金融を使うときは面倒ですが、ちゃんとした番号が与えられているのか見るようにしてください。
何も知らないまま審査に申し込むと後で痛い目にあいます。
優良の賃金会社なのであれば、HPのわかりやすい位置に記載されているので、確認してみてください。
ご利用は計画的に
最後におまとめローンをここまでおすすめしてきましたが、借入れ先を１つにまとめたからといって問題は解決するわけではありません。
借金を返済することが目的であるのを忘れないようにしてください。
おまとめローンを利用したい方は借金も多いでしょう。
必ずお金の使い方は計画的におこなうようにしてください。
おまとめローンを使い始めて早く借金がなくなるといいですね！
利用したいと思った方はご紹介した賃金会社を検討してみては？