キャッシング人気会社の金利を徹底比較

キャッシングやカードローンをするときに気になるのが金利です。

普段、使っているクレジットカードのほとんどに「キャッシング機能」がついていますよね。

急にお金が必要になったとき、すぐ借りられるので、使っている人も多いのではないでしょうか。

しかし、そのクレジットカードのキャッシングは実は金利が高くて限度額が低いためオススメしません。

金利がわずかに下がるだけで、支払う代金が数万円も違ってくることがあるので申込み前には業者比較をしたほうがいいです。

じゃあいったいどこでキャッシングすればいいの…とお悩みのあなたへ!

今回は、クレジットカードのキャッシング機能の金利や限度額をカードごとに徹底比較してみました。

この記事では各クレジットカードキャッシングの金利や限度額や、消費者金融や銀行カードローンなどとも比較しながら、クレジットカードキャッシングのなにがダメなのかを徹底的に紹介していきます。

キャッシングとは?

キャッシングとは、一般的にクレジットカードに付帯しているキャッシング機能を使って、ATMからお金を借りることを指します。

借入限度額は数万円から数十万円と少ないことが多い小口融資です。

返済方法は、翌月一括払いや残高スライドリボルビング払いで金利は高めなのが一般的です。

キャッシングサービスを利用するにあたってまず、クレジットカードを利用するか、消費者ローンやカードローンなどの個人ローンを利用するかで悩むかもしれません。

この2つの違いは、クレジットカードのキャッシング枠はちょっとだけ利用する借金、個人ローンはしっかり利用する借金、ということです。

ショッピング枠のようにちょっとだけ利用するのであればクレジットカードのキャッシング枠、大金を借りてしばらくお世話になりたい場合は消費者ローンやカードローンなどの個人ローンを利用するのが適しています。

また、それぞれ金利も返済のしやすさも全く異なります。

「キャッシング」にせよ「カードローン」にせよ、綺麗な言い方をしていますが借金であることに変わりはありません。

とすると重要になってくるのは当然、「金利」ということになります。

特に「カードローン」や「消費者ローン」は最低金利が積極的に引き下げられており魅力的に見えますが、最低金利で利用できるのは融資の額が500万円や1000万円といった、あり得ない金額が許された利用者のみです。

金利を比較するときには、30万円、50万円、100万円と言った現実的な借入額での金利をチェックする必要があります。

大手クレジットカードと消費者金融のキャッシング金利・限度額一覧比較!

クレジットカードには、ショッピング機能だけでなくキャッシング機能も付いています。

大手クレジットカードのキャッシングと大手消費者金融の金利・限度額を比較してみましょう。

• 三井住友カード(一般カード) 15.0~18.0% 5~300万円
• ANAカード(一般カード) 15.0~18.0% 5~300万円
• オリコカード 15.0~18.0% 10~100万円
• セゾンカード 12.0~18.0% 1~300万円
• イオンカード 7.8~18.0% 1,000円~300万円
• 楽天カード 18% 1~90万円
• ニコスカード 14.94~17.94% 1~50万円
• MUFGカード 14.95~17.95% 1~50万円
• DCカード 14.95~17.95% 1~50万円
• JCBカード 15~18% 1~100万円
• エポスカード 18%    1~50万円
• セディナカード・OMCカード 18% 1~200万円
• ジャックスカード 18% 10~50万円
• ライフカード 15~18% 1~200万円
• ポケットカード 4.40~17.95% 1,000円~500万円
• Yahoo! JAPANカード 15~18% 1~30万円
• UCSカード 18% 1~90万円

消費者金融

• アイフル 3.0~18.0% 1~800万円
• アコム 3.0~18.0% 1~800万円
• オリックスVIPローンカード 1.7~16.8% 30~800万円
• オリックスカードレスVIP 1.7~16.6% 30~800万円
• ノーローン 4.9~18.0% 1~300万円
• プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
• SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円

銀行カードローン

イオン銀行カードローン 3.8~13.8% 10~800万円
オリックス銀行カードローン 1.7~17.8% 最高800万円
じぶん銀行じぶんローン 2.2~17.5% 10~800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円
セブン銀行カードローン 14~15% 10~100万円
ソニー銀行のカードローン 2.5~13.8% 10~800万円
みずほ銀行カードローン 2.0~14.0% 10~800万円
りそなクイックカードローン 9.0~12.475% 10~200万円
りそなプレミアムカードローン 3.5~12.475% 10~800万円
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 10~800万円
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 1.8~14.6% 10~500万円
住信SBIネット銀行Mr.カードローン 0.99~14.79% 10~1,200万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円
東京スター銀行スターカードローン 1.8~14.6% 10~1,000万円

比較した結果…

一覧表を見ると、キャッシング 、消費者金融、銀行カードローンのそれぞれに違った特徴が見られます。

キャッシング の特徴

キャッシングは金利の上限が平均18%で限度額が1000円〜500万円と少額から借りれます。

消費者金融の特徴

消費者金融の特徴は、最低金利は3%からで金利の上限は平均18%と同じです。また借入れ限度額が1〜800万円とキャッシングに比べて高額な借入れができます。

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンの特徴は金利の上限が平均14%と低めの設定になっています。また、借入れ限度額は10〜1000万円と少額から高額まで幅広くおさえています。

先ほども言った通り、キャッシングの金利を比較するときは、かならず上限金利を見るようにしましょう。

例えば、3~18%と書かれている場合、対象者のほとんどが金利が上限の18%になると思っていください。クレジットカードのキャッシングは高金利ですね。

そして、ほとんどのクレジットカードは、上限金利を18%に設定しています。

上限金利でみると、クレジットカードは消費者金融と同水準ですね。一方、 銀行カードローンは金利が低く、上限金利15%を切るものも多いため、クレジットカード・消費者金融は金利面で劣っているといえます。

なお、利用限度額も審査で決まります。

希望が通るとも限らないのもキャッシングの特徴です。

クレジットカードのキャッシングでは年収の3分の1しか借りられません。

たとえば、年収300万円の利用者が貸付けを受けられるのは最大100万円です。

ただし、銀行カードローンやクレジットカードのショッピング利用はいずれもこの制限は受けません。

いずれのカードローンでも「安定・継続した収入があること」「国内に住んでいること」は前提条件です。

ホームページ等で申込み、審査に通ったら契約手続きを行い、融資を受けることになります。

結局どこで借りればいいの??

難しい説明を長々と話しても頭が痛くなってしまいますよね。キャッシングを今すぐしたいという方に、キャッシングをする時のポイントと注意点について説明していきたいと思います。

基本的に、高金利・低限度額であるクレジットカードキャッシングはオススメできません。

クレジットカードのキャッシング上限金利の相場は18%です。

ただし、以下のようなときは、一時的に利用するのも手段の1つです。

• すでにキャッシング枠付きのクレジットカードを持っている
• とにかく急いでいる

すでにキャッシング枠が付いているクレジットカードを持っているなら、
• ATMにクレジットカードを入れてキャッシング
• クレジットカードの会員専用サイトやコールセンターでキャッシングの申込みを行い、振込みで融資を受ける

便利で手順が簡単ですよね。とにかく急いでいて、今すぐに少額のキャッシングをしたいというかたはクレジットカードキャッシングをおすすめします。

しかし、クレジットカードキャッシングはあくまで少額の借入れにしてください。

高金利ということはそのぶん返済の時に利息がより上増しされるということです。

また、借入れの際には審査があるので高額の借入れができないケースが多いです。

どうしてもお金を借りたいのなら、まずは低金利の銀行カードローンを検討しましょう。

銀行カードローンではホームページ等で申込み、審査に通ったら契約手続きを行い、融資を受けることになります。

実際にお金を借入れる方法としては、次の2種類。

• ATMにローンカードを入れて借入れ
• カードローンの会員専用サイトやコールセンターで借入れの申込みを行い、振込みで融資を受ける

まとめ

最後に、今回のポイントをまとめてみましょう。

クレジットカードのキャッシング上限金利の相場は18%、消費者金融の相場は14%です。

また、クレジットカードのキャッシング限度額の相場は数十万円~300万円程度で少額の借入れをおすすめします。

しかしクレジットカードのキャッシングは基本的におすすめできません。

クレジットカードのキャッシングは、すでにクレジットカード(キャッシング枠付き)を持っていて、とにかく急いでいる場合なら一時的に利用するのがいいです。

また、支払方法次第で利息をおさえることはできるので、「一括で支払える」「あとから全額繰上げ返済できる」などの状況なら、ぜひ活用するようにしてみてください。

急いでない場合は銀行カードローンは金利が低いためこちらをおすすめします。

最後まで読んでいただきありがとうございます。

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