学生の皆さん、急にお金が必要になる時ないですか。
授業でパソコンがほしい、資格取得のための学校の授業料、サークルの旅行代、もしくはちょっとしたブランド品が欲しい、など様々ありますよね。
しかし、アルバイトの給料日はまだまだ先。そんな時は学生のためのキャッシングを利用できます。
今回は今までにキャッシングを利用したことのない学生の皆さんのために徹底的に解説していきます。
キャッシングをしっかりと理解して安全にお金を借りましょう。
目次
学生のキャッシング
今までにお金を借りたことのない学生の皆さんでも、お金を借りたあと返済するときに利息が付くことを聞いたことありますよね。
その利息を「金利」と言い、お金を借りる時はなるべく金利の低いところで借ります。
それでは一体どこで学生はお金を借りることができるのでしょうか。
学生のキャッシングは銀行やクレジッドカードのローン、消費者金融、学生ローンの4つがあります。
しかし、どれも必ず満たさなくてはならない条件があります。
それは20歳以上の成年であること、アルバイトなどといった収入がきちんとあることです。
日本では未成年が非常に保護されており、両親の許可を得ないでお金を借りた場合はそれを無効にしてしまうことが出来ます。
そのため、お金を貸す機関からするとお金を貸しても帰ってこないというリスクが伴ってしまいます。
また、安定した収入源がない場合も先ほどと同様にお金が帰ってこないというリスクも伴うのでお金を貸さないようになっています。
逆を言えば、成年で安定な収入があれば学生でもお金を借りることができるということです。
それでは今回はカードローンと学生ローンの金利を比較していきましょう。
カードローンと学生ローンの違い
まず始めにカードローンのキャッシングと学生ローンのキャッシングの違いやポイントを見ていきましょう。
まずは共通することを見ていきましょう。
どちらも金利の上限は法律で決められていることを知っていますか。
これは出資法と利息制限法という法律で上限が15〜20%と決められています。
10万円未満を借りた場合の金利上限は20%、100万円未満を借りた場合は上限18%、100万円以上は15%です。
これを超えている場合での貸付業者は違法なので絶対に借りないようにしましょう。
また、もう一つ共通することがあります。
お金を借りることができる上限額は基本的に年収の1/3が決められています。
大学生のアルバイトの平均月収が3〜7万円なので、年収36〜84万円になります。
単純計算して、12〜28万円を借りることができるということです。
逆に30万円くらいを借りる場合は90万円以上の収入がないとダメということです。
それでは、学生ローンとカードローン、一体何が違うのでしょうか。
カードローンは学生ローンと比べて審査がそこまで大変ではありません。
しかし、その分一度に借りることのできる額が少ない傾向があります。
一方、学生ローンは審査が厳しい分一度に比較的大きい額を借りることが出来ます。
そして、もう一つ大きな違いがあります。
それは、学生ローンは両親に知られずにお金を借りることが出来ます。
なぜなら、学生ローンでお金を借りる時は両親の同意書は必要ないです。
なので、両親や学校、周りの友達にも何も気づかれずに借りることが出来ます。
心配な方は、ぜひ業者の方と相談してみましょう。
中には借りるときには気づかれなかったのに、郵便物で気づかれてしまったという人はいます。
お願いをすれば、名前を伏せて郵便を送るようなサービスをしているところもあるので一度聞いてみましょう。
金利相場
なんとなくカードローンのキャッシングと学生ローンのキャッシングの違いがわかったところで、金利の違いを比較していきましょう。
まずはカードローンの金利の相場を見ていきます。
カードローンの金利は銀行系で3〜15%、消費者金融系が5〜１８%が相場と言えるでしょう。
対照しやすいため、銀行系と消費者金融系の有名な金融機関の金利を表でまとめてみました。
| 消費者金融系 | 銀行系 | ||
| SMBCモビット | 3.0〜18.0% | 三井住友銀行 | 4.0〜14.5% |
| プロミス | 4.5〜17.8% | みずほ銀行 | 2.0〜14.0% |
| アコム | 3.0〜18.0% | オリックス銀行 | 1.7〜17.8% |
銀行系の機関で住宅ローンなど、他にも利用している場合は金利が少し下がることがあるからです。このように、銀行系の方が最低金利と最高の幅が消費者金融系よりも大きいですね。
このように、同じ金融機関でも借りるお金の金額によって金利が変わってきます。基本的には借りる額が大きければ大きいほど金利は低くなります。
更に、信用度によっても金利は変わってきます。
しかし、学生の皆さんはそこまで大きい金額を借りることがほとんどないと思います。
4,5万円前後を借りる場合は基本的にそれぞれの業者の設定する一番高い金利を考えていいでしょう。
要するに、SMBCモビットの場合は18%、オリックス銀行ならば17.8%ということです。
学生ローンの金利相場は基本的に14〜17%が目安です。
なので、カードローンより少しだけ金利が低いという傾向があります。
しかし、学生証の提示など、きちんと学生だという証明が必要になってきます。
ここで、初めてカードローンを使う人に嬉しいお知らせです。
多くの消費者金融系の機関は無利息というものを実施しています。
これは、初めて借りる人に最初の１ヶ月は利息を取らないというサービスです。
初めてお金を借りる人がより気軽に借りることができるように用意されていますが、油断して返済できない額を借りないようにしましょう。
オススメキャッシング業者
カードローンと学生ローンの違い、平均的な金利を見た後にそれぞれのオススメの業者を見ていきましょう。
先ほどもご紹介したように、借りたい金額や期間によっておすすめの業者は変わってきます。短い期間で少ない金額を借りる場合や、初めてお金を借りるときは消費者金融のカードローンを利用するのが一番いい方法でしょう。
すぐにお金が必要で金額がそこまで大きくなければ銀行系カードローンをお勧めします。
まとまったお金を比較的長い期間で、しかも周りに気づいて欲しくない場合は学生ローンが一番いいですね。
それではそれぞれのオススメの業者をご紹介します。
お勧めのカードローン
カードローンでオススメな業者は以下の４つです。
1. アコム
2. プロミス
3. アイフル
4. SMBCモビット
以下、それぞれの会社について詳しく見ていきましょう。
アコム
アコムの基本情報から見ていきましょう。
・金利：3〜18%
・利用限度額：800万円
・審査時間：最短30分
・無利息期間：30日間
・保証人：不要
アコムのオススメのポイントは何と言っても融資のスピードの速さです。
即日融資などのところは最近よく見ますが、アコムの場合は最短で1時間で融資されます。
更に、土日祝日関係なくお金を借りることが出来ます。
更に最初の１ヶ月は利息がないので、急にお金が必要になった、次の給料日までに短時間で借りたいという人にオススメです。
初めて借りる時などは大体10万円から50万円が限度額となることが多いです。
そのため、金利は最高の18%が適用されることが多いです。
プロミス
プロミスもアコム同様、審査時間は最短で30分ですが、金利はアコムより少し低い6.3〜17.8%です。
プロミスの特徴は時間を気にせず、好きなときに10秒でお金を振り込んでもらえるところです。
しかし、このサービスは三井住友銀行の口座を持っている方だけが対象です。
他の人でもすぐにお金を振り込んでもらうサービスはありますが、9時〜15時までに申し込まないといけません。
もう一つの特典は、プロミスの会員だけのためのサービスです。
それは、大江戸温泉の優待や上島珈琲店での割引サービスがあります。
消費者金融の中でこのようなサービスがあるのは非常に珍しいでしょう。
お勧めの学生ローン
学生ローンでオススメの業者は以下の４つです。
1. イーキャンパス
2. アミーゴ
3. カレッヂ
4. ニチデン
それではなぜこれらをお勧めするのか見ていきましょう。
イーキャンパス
イーキャンパス金利14.5〜16.5%です。しかし、利用限度額は50万円です。
オススメの理由は3つあります。
一つ目は、お店に行かなくてもインターネットで申し込みできるからです。
二つ目は午前中までに申し込みをすれば最短で当日に融資してもらえます。
そして、最大のポイントは学費目的ならば金利は15.5%だというところです。
これが一番オススメな理由です。きちんと学費目的だと証明できれば一番いい方法になるといっても過言ではないです。
アミーゴ
アミーゴの金利はいーキャンパスとほぼ変わらない14.5〜16.8%で利用限度額は50万円です。
アミーゴも学費目的の人に低金利を用意しています。しかし、イーキャンパスよりは少し高い15.6%です。
また、学費だけではなく、内定した人が卒業旅行に行くためのお金も普段より低い金利で借りることが出来ます。
アミーゴの金利の決め方は収入証明があるかどうかです。
ある人は16.2%、ない人は16.8%となっています。ほとんど変わらないですが、なるべく節約できるところは節約したいので、契約する時はしっかり収入証明を用意しましょう。
ニチデン
これは関西の一部の学生限定ですが、なんと金利が9.125%です。
その分限度額は30万円です。しかし、学生にとって30万円は十分ではないでしょうか。
更に、ニチデンは最短で20分でお金をもらうことが出来ます。
多くの金融機関は初めてお金を借りる人に30日間の無金利期間をつけるが、ここは90日にも無金利が続きます。これは驚きの長さですね。
関西に住んでいる学生の皆さんでキャッシングを考えている人は是非一回お問い合わせをしてみるといいでしょう。
返済できる額を借りる
以上、カードキャッシングと学生ローンを見てきました。
借りる期間や額、目的によってそれぞれどの金融業者から借りるのか変わってきます。
しかし、今はどこも簡単な審査とすぐに融資してくれるのを売りにしています。
その分、より簡単にお金を借りることができるようになりました。
本当に必要な分だけを借りるようにし、必ず期日以内に返済するようにしましょう。
もし、返済できなかったらブラックリストに載ってしまうので、今後の生活にも支障をきたします。
お金を借りる時はよく考えてからにしましょう。